企业办证指南-第9部分
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由于资金不足，均可分别不同情况，向当地工商银行申请新产品开发试制贷款。
新产品开发试制贷款的条件科研、企业单位申请新产品开发试制贷款，必须具备3 个条件：（1 ）投资少、见效快、有经济效益和还款能力；（2 ）工艺先进，技术适用，产品有发展前途；（3 ）原料、材料、设备和设计施工等条件落实……新产品开发试制的种类与用途新产品开发试制贷款可分为流动资金贷款、技术改造贷款、专用基金贷款和信托贷款。（1 ）科研、企业单位在新产品的开发试制中所需要的按规定在成本费用中列支的各种费用（包括新产品设计费，工艺规程制定费，设备调整费，原材料、半成品、成品的试验费，样品、样机及一般测试手段购置费等）和新产品试制中经试鉴定技术过关，进入小批量投产时所需要的原材料采购资金靠自有资金难以解决时，可向当地工商银行申请流动资金贷款。
（2 ）科研、企业单位由于开发新产品需要进行技术改造、添置必要的设备（包括随同引进的技术，进口少量必要的仪器、设备）和与之有关联的土建支出，可向当地工商银行申请技术改造贷款。5 万元以下的单机或小型设备，可按流动资金贷款办理。（3 ）经批准按销售收入一定比例实行提取新产品试制基金的科研、企业单位，由于先支后提而发生资金周转难时，银行可发放专用基金贷款，贷款期限最长不超过2 年。（4 ）为了推广、应用新产品，销售单位在新产品试用期间，根据合同规定，需要赊销、延期收款或分期收款的，经银行批准，其所需的周转资金可办理卖方信贷，或由信托办理金融租赁。
新产品开发贷款的利率各项新产品开发贷款的利率分别按照相应的流动资金贷款、技术改造贷款和信托贷款等规定的利率办理。有条件的地区，可试行由有关部门贴息，工商银行办理贴息贷款。
企业怎样办理信托贷款
企业办理信托贷款一般分为五个阶段：即申请前的准备，选择信托机构和初步洽谈，签订借款担保协议和借款合同，贷款日常管理，对到期贷款的处理等。
每一阶段的业务处理手续和工作要点为：1。申请前准备。这一阶段是办理贷款的基础环节，它不仅决定了贷款办理的效率，而且对贷款的成败有着直接影响。因此，企业对这个阶段的工作应给予充分重视。
贷款申请前的准备工作大致有以下内容：（1 ）确定联系借款的有关业务人员。一般指企业内部机构中的岗位分工没有固定的借款业务人员，因此，对参与借款的有关人员需要临时确定。一笔贷款通常需指定2…3 人，人员构成一般为企业分管财务的领导（厂长、副厂长或总会计师）和财务部门的有关人员。如为固定资产贷款，还应相加专门的技术人员。参与借款人员的确定，应选择那些对企业经营情况特别是财务情况全面了解、比较熟悉企业业务且在一定范围内有决策权者。（2 ）检查和落实贷款条件。按照信托机构对企业申请贷款条件的要求，逐一进行检查和落实，如果发现不具备贷款条件且近期落实不了的，就应该取消借款计划；近期能落实的，应积极创造条件尽快落实，对固定资产贷款除要检查和落实基本条件外，对其它条件，也应
按照信托机构的要求进行检查和落实。（3 ）整理有关借款资料。借款资料一般包括三方面内容：其一，反映企业借款条件的资料。如工商行政管理部门颁发的营业执照、开户银行和帐号、担保单位出具的担保证明等；其二，反映企业基本经营情况的资料，如企业上年度和当年报告期（月或季）的财务报表、企业近期经营情况分析报告、企业中长期发展规划报告等；其三，反映借款项目的有关资料，如载明借款用途、金额和还款计划等内容的借款计划表、固定资产借款的有关项目批准文件（立项批文、项目可行性研究报告及批文、项目扩展统计等）。
这里需指出的是，由于信托贷款属于信托机构对企业的一次性投资，比较注意审查企业贷款资格和担保落实情况，因此，企业应更加注意对上述资料的整理；其四，收集有关经济信息，了解有关金融动态和信贷政策变化、信托行业状况以及意向中的信托机构的有关情况。
寻找意向中的借款担保人，了解其有关情况。
2。选择信托机构和初步洽谈。一般来说，企业办理信托贷款通常选择所在地的信托机构。因为这样联系比较方便，有助于提高办事效率。但由于种种原因，企业应跨地区选择信托机构。因为企业和信托机构所在行业不同，所以，企业对异地信托机构的选择存在诸多困难。为解决这个矛盾，企业应争取所在地银行或信托机构的支持，由其介绍相应的信托机构。应该指出的是，由于我国各类信托机构在服务对象和业务种类上各有侧重，因此，企业应选择那些主要为企业所在行业服务且在信托贷款方面擅长的信托机构。
选定信托机构之后，企业通过与信托机构的接触，对有关借款事宜进行协商。
3。签订借款担保协议和借款合同。企业与信托机构就贷款意向和有关问题经过协商达成协议后，填写由信托机构出具的信托贷款申请书，并应具体落实担保单位。与担保单位签订担保协议，与信托机构签订借款合同。担保协议应主要说明担保单位、金额和期限，对借款单位不能履约所承担的义务等。借款合同的内容应包括贷款金额、期限、利率、贷款方式、计息和结算方式，借贷双方的权利和义务以及双方认定的其他条款。由于担保协议和借款合同是具有法律效力的文件，所以，对上述文件的拟定和有关手续处理，企业应借助于自聘的法律顾问或法律咨询机构进行认定。
担保协议和借款合同签订后，企业连同信托机构提供的贷款申请书，根据批准或协定的贷款年度即可办理贷款划转手续。
4。贷款的日常管理。贷款资金的取得是企业管理借款的关键，但并不意味着管理借款业务的结束。企业借款的目的是要通过借入资金的运用实现预期的经济效益，这种效益不仅体现在实现的产值和税利上，而且还表现在加速资金周转和节约借入款项的利息支出上，贷款能否实现上述效益，在很大程度上取决于贷款日常管理的水平。
企业对贷款日常管理主要有三方面的工作：第一，按借款规定用途和用款进度计划掌握资金运用。第二，对贷款运用执行情况进行监测，发现问题及时采取措施加以解决，同时，对贷款运用情况以书面或口头形式定期向信托公司反映，如发现重大问题，可能导致贷款不能按期归还，应商请信托公司一起研究，制定对策。第三，及时归还借款。借款资金周转一次，无论协议借款是否到期，企业都应及时向信托机构偿还。特别是在企业资金相对宽松、借款提前使用完毕的情况下，企业应主动提前偿还借款。这样做，一方面可以减少利息支出，降低生产成本；另一方面也可以提高在信托机构的信
誉，为以后用通资金创造条件，如借款不能按期归还，应分析其主客观原因。
由于自然灾害、国家计划变更等客观因素造成的，应及时向信托公司申请借款展期；属于自身经营管理不善造成的，按照有关规定，对延期借款部分，企业向信托公司缴纳借款利率20％的罚息。
企业具备外汇贷款的条件和使用范围
凡是经有关部门批准，在中国境内注册，独立核算、自负盈亏、具有法人资格、具备偿还外汇贷款本息能力的企业均可向银行申请外汇贷款……企业使用外汇贷款的条件使用外汇贷款的企业除是独立法人之外，还必须具备以下条件：1。贷款项目必须经批准并纳入计划，外汇贷款的项目要按规定程序报有关部门批准，用于支持国家经济建设重点项目的要纳入国家计划；用于支持中小企业技术改造的限额以下，要纳入省、自治区、直辖市的中小企业技术改造计划，用于支持其他经济建设的项目要列入其他计划。
2。国内配套要落实。利用外汇贷款进口国外设备的项目，国内各种基础设施及人民币资金配套一定要落实，做到“厂房等设备，国内等国外”，保证进口设备到货后即可安装投产，迅速形成生产能力，实现预期的经济效益。
3。经济效益必须保证。贷款的项目必须经过科学的可行性研究及经济效益预测，预计的总投资规模不会突破，基本建设按时完工，保证预期的投资收益及投资回收期。贷款项目还必须有严格科学的管理，落实生产原材料的来源、产品的市场、资金管理的安全局效，从而保证项目的经济效益。
4。项目必须有可靠的外汇还款来源，高效的项目还必须有可靠的外汇资金来源以按期还本付息……企业申办外汇贷款的使用范围企业申请外汇贷款主要必须用于以下几个方面：1。支持能源的开发和使用，支持交通运输、通讯等基础设施的建设；2。支持引进先进适用的技术、设备，扩大出口商品的生产能力，提高产品质量，增加花色品种，改进包装装潢；3。支持进口国内短缺的原辅材料、零配件、电器件加工成品出口；4。发展旅游事业和对外劳务承包工程；对外劳务承包工程外汇贷款可用于购买施工工具和施工材料、设备，用于劳务费用支出；5。支持来料加工、来样加工、来件加工和补偿贸易的发展；6。支持农、牧、渔和乡镇企业出口创汇产品的生产；7。支持外汇贷款项目下进口设备、物资的运费、保险费、出国考察费、国外培训费、外国专家服务费等外汇费用；8。支持开设在我国境内的侨资及“三资”企业生产经营过程中的外汇资金需要；9。支持机电设备、船舶等资本物品及专用技术销售。
企业如何办理外汇贷款的申请及银行的审批程序
企业外汇贷款的申请和审批视流动资金贷款和固定资产贷款而不同……流动资金贷款的申请和审批
企业申请使用流动资产贷款首先要向贷款银行办理申请贷款的手续，填写外汇贷款申请书提交使用贷款的项目文件和进口物资清单；已落实国内配套计划和有关合同副本；经有关部门同意的归还进口设备贷款所需的人民币资金计划，用出口商品还款的项目，要有生产单位和外贸公司签订的产销、还汇合同协议，外贸企业要有进口合同和国内订货合同。
银行在收到企业提交的借款申请书及其他资料后，对企业的资信进行审核：①审查企业的合法性，企业经营许可证及营业执照；②了解企业过去 3年的财务状况及未来的财务预测，审查企业的财务状况，资产的流动性状况，现金流量及其他考核还款能力的指标，落实还款来源；③考查企业经营管理状况；④审查本笔贷款的用途及进口物资合同……固定资产贷款的申请和审批固定资产贷款一般金额大、期限长，因此申请和审批手续都较复杂。企业申请固定资产项目贷款首先要提出借款申请，填制银行出具的贷款申请书，并�
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