理财有道-第4部分
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自由的人，是更进一步的生活目标。可以说选择什么样的生活目标，就选择了什么样的生活状况。
我们再来看一个故事。有一位俄国人、一位法国人、一位犹太人。这三个人都即将被关进监狱五年。监狱长说，可以答应他们每个人一个要求。俄国人爱抽雪茄，就要了五箱雪茄。法国人最浪漫，要了一个美丽的女人相伴。犹太人则说，他要拥有一部与外界沟通的电话。五年过去了，第一个从监狱中出来的是俄国人，他的嘴里叼了一支雪茄，还大声地喊道，“给我火”，原来他忘记了带火。接着出来的是法国人，只见他手里抱着一个孩子，美丽的女人手里牵着一个孩子，肚子里还怀着第三个孩子。法国人正愁眉苦脸地想着，如何把这些孩子养大成人。最后出来的是犹太人，他紧紧地握着监狱长的手说：“感谢你让我拥有一部电话，这五年来，我每天和外界联系，我的生意不仅没有停顿，反而增长了很多。为了表示对你的感谢，我要送给你一栋别墅。”
这个故事说明了一个什么道理呢？它说明了在生活目标上有什么样的选择，就决定了拥有什么样的生活；什么样的生活目标会导致什么样的生活状况。今天的生活状况，由以前的选择所决定，而今天的选择将决定未来的生活。因此，理财就是要树立积极的生活目标，积极的生活目标导致积极的生活结果。
刘彦斌语录
在生活目标上有什么样的选择，就决定了拥有什么样的生活；什么样的生活目标会导致什么样的生活状况。今天的生活状况，由以前的选择所决定，而今天的选择将决定未来的生活。
（三）培养良好的理财习惯
确立积极的生活目标要落实在自觉培养良好的理财习惯上。我们的生活是被各种各样的习惯左右着。比如说打车是一种习惯，抽烟是一种习惯，做美容也是一种习惯。节约是一种习惯，浪费也是一种习惯。习惯在左右你的生活。好的习惯，比如勤奋、节俭等等可以成就你的事业。而不好的习惯，比如吸毒、赌博等等可以毁掉人的一生。
我们想要过上美好的生活，就要养成理财的好习惯，改掉理财的坏习惯，比如说浪费、透支消费、不计划消费等这样的坏习惯。
那么，我们应该培养哪些理财的好习惯呢？
第一，节俭的习惯。
先来看一个关于节俭的故事。已经辞世的香港华懋集团主席龚如心女士是亚洲女子首富，被英国媒体称之为“财富五倍于英国女皇的女人”，身价达400亿港元。但是她的日常生活却非常节俭，不讲究排场和吃穿。每月生活开支不足3000港元。她坐着极为普通的轿车，吃着极为普通的饭菜，外出办事经常吃肯德基和麦当劳等快餐。据说，在餐馆用餐时，她绝不浪费，一定要把吃剩的饭菜打包带回家。我们前面讲到的李嘉诚、洛克菲勒、巴菲特这些富豪也全是节俭的模范。富豪们尚且如此，我们普通人是否更应该养成节俭的好习惯呢？很多人认为，钱节省不下来，总是有花的地方。其实这是借口，很多时候你都可以养成节俭的好习惯。比如，是否可以少打一次车，少到外面吃一次饭，少做一次美容，或者在吃饭的时候少点一个菜，这样都能省下一些小钱。长此以往，积少成多，就会成为大钱。我提一个建议，试着省下你每个月的伙食费的10％。比如一个家庭在北京吃饭一个月要花1000元，如果你花900元吃饭，是否可以达到同以前一样的生活水平？我认为这是可以的。
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四、如何理财（3）
第二，计划消费的习惯。
花钱一定要有计划。无论结婚也好，买房子、买车子、生小孩也好，都要做到事先有计划，这样就不会导致生活拮据。有计划还是帮助你克制冲动消费，实现理性消费的有效方法。比如购物应该有计划，我提一个建议，每次到超市购物的时候，把想买的东西都写在单子上，不在单子上的东西不买，这样就可以省下很多不必要花的钱。很多人到超市，本来是打算买两样东西，结果却买了五样回来，浪费了不少钱。如果坚持计划消费，就可以少花很多不必要的钱。
我再出一个主意。如果想买一件不在单子上的东西，买之前，可以站在商品前面数十下，然后再问自己是否一定要买，十有###，能省下这笔不该花的钱。
第三，记账的习惯。
很多人说，我没时间记账，这是不对的。记账是一个好习惯，可以把自家的收入和支出都以书面的形式记下来，清楚钱是怎么挣来的，又花到了什么地方去。可以对照去年和今年的账，看看有什么钱是该花的，有什么钱是不该花的。
为了坚持记账的习惯，就需要留发票，买东西的时候留发票是一个好习惯。比如坐出租车留好发票，万一在车上丢了东西，还可以去找。如果买了什么东西，突然之间不想要了，可以凭发票去换、去退。
第四，学习理财知识的习惯。
学习理财知识，丰富自己的头脑，就可以让自己少走很多弯路。当前，社会上出现了很多关于投资诈骗的现象。比如购买树林、产权酒店、产权公寓，骗子们都许诺给投资人每年30％~40％的高额回报，如果有了理财知识，就不会受这样的骗。要想把财理好，就要养成学习理财知识的习惯，理财知识会使你擦亮眼睛，对理好财有很大的帮助。
第五，投资的习惯。
前面，在揭开理财的秘密时讲到：爱惜钱、节省钱、钱生钱、坚持不懈是理财的全部秘密。对一般的家庭来讲，如果想让自家水库能满足你人生不同时期的需要，投资是必不可少的一种手段。因此，要养成节省钱去投资的良好习惯。有一次我在给女性朋友谈理财的时候，就跟她们讲：你们要改掉生活中不好的习惯，比如说一不高兴就买个包、吃顿饭，要养成一不高兴就去买点基金的习惯，这样你们家的经济状况肯定会改善。
第六，坚持不懈的习惯。
只有坚持不懈才能收到理财的良好效果。 这里，我先讲一个关于坚持的故事。一位世界著名的保险推销大师，即将告别自己的职业生涯。他的告别大会吸引了保险界的数千位精英前来参加。当许多人问起他推销的秘诀时，大师微笑着表示不必多说。这时全场的灯光暗了下来，从会场的一边闪出了四名彪形大汉，他们抬着一个下面垂着一只大铁球的铁架子走上台来。现场的人都觉得丈二和尚摸不着头脑。那位保险推销大师走上前去，用小锤子把铁球敲了一下，铁球没有动，隔了五秒，他又敲了一下，铁球还是没有动。于是，他每隔五秒就敲一下，持续不断，但是铁球还是不动。这时台下的人群开始骚动，有些人陆续离场而去。大师仍然静静地敲着大铁球，台下的人越走越多，留下的只有几百人。终于，大铁球开始慢慢地晃动了。50分钟以后，大幅摇晃的铁球，任何人的努力都不能让它停下来。最后，大师面对剩下的几百名观众，同他们一起分享了一生的成功经验：“成功就是简单的事情重复去做，以这种持久的毅力，每天进步一点点，当成功来临的时候，挡都挡不住。”
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四、如何理财（4）
这个故事说明了一个道理：成功其实并不太难，就是要养成有助于成功的习惯，坚持不懈。要想打开财富之门，就必须养成良好的理财习惯，并持之以恒。
第七，遵守理财纪律的习惯。
理财要遵守纪律。在追求财富的道路上，我们面临着各种各样的诱惑。如何才能抵御种种诱惑，靠的就是遵守理财的纪律。我们讲一个关于诱惑的故事。
有一个牛贩子，一大早去牛市上准备批十头牛。到了中午，还不见回来。直到三更半夜，他老婆才见他无精打采地回来。老婆忍不住骂道：“怎么到现在才回来？牛呢？”牛贩子小声嘀咕道：“牛买了，只不过走到半路看到有掷骰子的，我忍不住去掷了两把。”老婆大惊，连忙问：“结果呢？”“结果输了一头牛。”老婆心比较宽，就问：“那其他的九头呢？”牛贩子说：“其他的想要翻本，却都输掉了。”我们在追求财富的道路上，经常会遇到各种各样的诱惑，我们要做的不是挑战诱惑，而是挑战自己，远离诱惑。面对诱惑，不要被迷了眼睛，这就需要遵守严格的理财纪律。
（四）围绕一个中心，抓好理财的三个环节
前面说过，理财的中心是管钱，它包括三个环节：攒钱、生钱和护钱。理财的基本原则和方法就是要围绕“管钱”这个中心，抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节。
刘彦斌语录
理财的基本原则和方法就是要围绕“管钱”这个中心，抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节。
刘彦斌语录
收入是河流，财富是水库，花出去的钱是流出去的水，家中水库最初的财，一定是攒出来的。要攒钱，就要养成量入为出的良好习惯，而且坚持一生恪守。因为最终决定财富的不是收入，而是支出。
第一个环节：攒钱，这是理财的起点。
我们前面讲到了收入是河流，财富是水库，花出去的钱是流出去的水，家中水库最初的财，一定是攒出来的。要攒钱，就要养成量入为出的良好习惯，而且坚持一生恪守。因为最终决定财富的不是收入，而是支出。
我们打一个比方，张先生一个月挣2万元，他开销大，一个月要花掉19万元。林女士一个月只挣1万元，生活比较节俭，一个月只花5000元。十年后，张先生的水库里只有12万元。而林女士的水库中却有60万元。由此我们一定要明白这样一个道理，是支出决定了你最终的财富，而不是收入。现在很多人年纪轻轻有很好的工作，拿着很高的薪水，他们就有一个虚无的幻想，以为自己的工资就是财，这是不对的，只有省下来的钱才是自己的财，花出去的钱是流出去的水，不再属于自己了。这就需要养成攒钱的习惯。
刘彦斌语录
只有省下来的钱才是自己的财，花出去的钱是流出去的水，不再属于自己了。这就需要养成攒钱的习惯。
要养成攒钱的习惯，一定要从年轻时开始、从小事做起。讲理财就一定不要做月光族，月光族每个月都吃干花净，以致无财可理。攒钱一定要从年轻时开始，要学会攒小钱，积少成多。我有这样一个建议，把自己省下来的一次打车钱、一次做美容的钱、一次吃饭的钱，都放在一个储蓄罐里，每个月再省下10％的伙食费，也放在储蓄罐里。时间一长，小钱就会变成很多钱。从这些小钱攒起，一定会有自己的第一笔储蓄，这样，在理财的道路上就迈出了第一步。
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四、如何理财（5）
要养成攒钱的习惯，就需要制订强制的储蓄计划。比如说把每个月收入的10％~20％都先存入银行，我想一般人都可以做到这一点。
我打一个比方，如果你所在的公司效益不好要裁员，公司给你两个选择：第一是离开公司，第二是只发你原来工资的90％。我想对99％的人来说，都会选择第二种方案，原来发10000元，现在发9000元，一般人都能接受。存钱，可以当作公司削减了你的薪水，把原来工资的10％存到银行里面，这样就有了自己的第一笔储蓄。这就是我们前面讲的，攒钱的习惯一定要坚持，持之以恒就会有效果，它有一个从量变到质变的过程。
攒钱是理财的起点。如果不去攒钱，水库里永远没有水，�
