让您的孩子出类拔萃-第21部分
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美国的家庭消费往往也会对子女的用钱观产生影响。比如美国家庭中有时父母与子女花钱也实行“A…A制”，即各付各自的帐。
14岁的玛丽经常陪母亲一同逛商场，尽管她的母亲很疼爱她，但如果她看上了一种母亲并不喜欢的商品，那么对不起，母亲是不会为她付帐的，就得自己掏腰包，这时玛丽就要三四而后行了，“我不愿轻易花掉自己挣来的钱”，玛丽这样说。
不过，在美国孩子们眼中，这是一种十分正常的事情，他们一般不会因为父母不为自己买单而大哭大闹的。
在老师的教育、家长的开导下，孩子们在用钱中学会如何花钱，在用钱中懂得怎样花钱才是聪明的方法。
一位小学4年级的学生则坦率地告诉老师：“过去我有零花钱时就会急忙地把它花掉。现在不同了，每次我帮爷爷遛狗，都会得到2美圆，我就会把它封存起来，用来购买最需要的东西。”
相比而言，高年级孩子的打算则要长远得多，“我想等我长大后肯定都有不少好朋友，我会去参加朋友的Party，今后还会有汽车和房子，这些都需要很多钱，我想现在还是节俭一些好。”这是一个高中的男孩的打算。
在当今的美国，无论是老师、家长，还是社会学家、经济学家都认为孩子手中有一定的零用钱本身并不是坏事，关键是要教育、引导孩子们能够正确的支配和使用手中的钱，从小就树立一个正确的消费观。
104、给孩子设帐户
法国家长们认为，让孩子早早拥有属于自己的“私房钱”有利于培养孩子经济上一定的独立性。
根据法国消协一项涉及1700于个不同信仰、收入和教育水平的家庭所作的一项专项调查，在拥有未成年子女的家庭中，高占75％的家长赞成并实施给自己的孩子发放零用钱。
他们认定，即便是小学生，都会有各自特殊的消费需要，此外他们的“社交活动”尽管看起来并不象成年人那么正式，但同样需要一笔开销，对此家长理应予以尊重和支持。
在过圣诞节和生日时，幼童们第一次从大人那儿得到的零用钱可能仅为1…5法郎。法国家长们认为，让孩子早早拥有属于自己的“私房钱”有利于培养孩子经济上一定的独立性。
对于这笔不起眼的小钱。家长们大多并不主张孩子们把它储蓄起来，而是鼓励他们合理地消费掉，如购买喜爱的零食、玩具或书刊。
消费以后，则可以跟孩子交流一下感受。如是否合算、满意，是否合理、必要，并从中可以获取什么经验、汲取什么教训等等。
此后当孩子正式上学后，随着孩子消费欲望的提高和消费种类的增加，零用钱可适当增加。
而更为引人注目的是，法国家长还大多在孩子升人小学高年级，即10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行帐户，并划入一笔钱，而且一般并非区区几十或几百法郎，而是上千甚至数千法郎。
值得一提的是，即使在美国、英国等西方发达国家中，这也是十分少见的。事实上，待孩子正式拥有了自家独立的帐户后，让孩子通过消费来理财的学习才算系统、全面地展开了。
当然，对第一次拥有这么多金钱的孩子，家长必须及时地作出指导，并充分予以关注。当家长发现自家孩子胡乱购买不需要或不合算的物品时，大多并不会大动肝火或对孩子横加责备——权且把它当作孩子学本领时必须付盛的“学费”罢了！
事实上，绝大多数孩子一开始出现的“消费膨胀”心理在经过一定时间的自我反省和家长帮助后都会恢复到正常状态。
“独立帐户”可能给另一些孩子带来的另一种极端则是在无意之中使其过度捂紧了自家的钱袋。他们往往会很自然地想到：既然这些钱都已归入我的名下，那么我就理应尽量缩小开支。
生性浪漫、豪放的法国人当然不会欣赏这种不懂得享受人生的“守财奴”式的消费理念，因而一定会采取一些办法来鼓励、引导这样的孩子更为勇敢大胆地消费。
他们一般会耐心、细致地启发孩子作出消费，如建议孩子邀请小伙伴去看一场电影啦，买一双新的运动鞋啦，给爷爷或奶奶送上一束鲜花啦，等等。如果消费合理又有意义，那么孩子还会受到表扬甚至嘉奖。
“独立帐户”不仅为孩子的合理消费提供了实习场所，而且也可帮助培养孩子合理储蓄的良好习惯，即所谓的“该消费时就消费、该节约时就节约”。
家长可与孩子商议其独立帐户必须保留的金额的底线，然后一起制定短期的储蓄和消费目标：开始时可能仅是小目标，如一把瑞士军刀、一件火车模型等，一般只须储蓄几个星期便能大功告成；此后可转向较大目标，须耐心储蓄几个月才能实现夙愿；最后上升至更大的需储蓄上一年半载的大目标。
要是在这段时期孩子受到其他东西的诱惑而没能“挺住”，那么他就必须为自己的或合理或不太合理的花销负责。
换句话说，责任人不是家长，而是孩子自己！而更重要的是，孩子从中可学到一种宝贵的责任心，领悟到一种辨证的得失观。
在专家的指导下，越来越多的法国家长已认识到：要使孩子的“独立帐户”真正发挥帮助孩子学会理财的积极作用，家长对帐户“监控“的合理适度十分重要。
要知道，如果家长对其尚未谙世事的未成年孩子过度信赖而对孩子帐户的使用情况不闻不问，那么孩子可能很快便沦为大手大脚乱用钱的败家子。
而要是走另一极端，即家长事事管、样样问，孩子的一切消费仍由家长作定夺，甚至干脆将帐户锁进自家抽屉里，那么孩子同样也会因没有机会亲身经历理财的过程而领悟不到理财的真谛，当然也难以达到“在游泳中学会游泳”的目的。
105、金融教育从幼儿园开始
秋田市私立山王幼儿园采用寓教于乐的方法，让孩子在游戏中学习金融知识。
在幼儿园的游戏课上，小孩聚集在模拟桓台前，小售货员将手工“寿司”送给小顾客，然后从纸箱做的“收款机”里取出“零头”，那里流通的“货币”是幼儿用彩纸做的。
该幼儿园开设了一家“珊珊银行”，发行一种专用“货币”，与小孩自己制作的货币不同。孩子在帮助别人做事时，如替同学收拾衣柜或书架，就可以到“银行”领取“货币”作为“报酬”。
此外，幼儿园还让孩子体验生活，外出步行约40分钟，然后花70日元购买车票，乘坐公共汽车回园，其目的是让孩子体味步行的辛苦和购买车票货币的价值。幼儿的家长说：“孩子有了数和量的感觉，就会更加珍惜物品和货币。”
106、让孩子学会精打细算
【关键语】
如果孩子攒的钱还不够，而他足确实想尽快买到商已想要的东西时，可以先向家长储，然后再用以后的零花钱慢慢偿还。
生活在富裕国家比利时的孩子们，从八九岁起就懂得了如何精打细算地支配自己有限的零花钱。
在比利时，常听到孩子们说“我还没有攒够钱，不能买自自己喜欢的东西”、“我的钱要等到商品降价时才能用”之类的话，因为他们知道，父母在给零花钱方面是绝不会迁就他们的。
在比利时，通常从8岁开始，孩子们每周就能从家长那里得到零花钱了，但金额不多，只有几枚硬币。孩子们要想买到自己喜欢的东西必须一点一点地慢慢积攒。
当然，如果孩子攒的钱还不够，而他叉确实想尽快买到自己想要的东西时，可以先向家长借，然后再用以后的零花钱慢慢偿还。
在比利时，学校从小学起就开设了专门课程，教孩子了解成年人的各种职业、什么是劳动报酬、如何区别各种商品及其价格的确定等。同时引导儿童理解媒体、广告和消费者之间的关系，让他们了解广告对消费者的行为影响。
这样，孩子们在买东西前就会再三权衡自己最需要什么，由此学会选择并意识到自己不可能拥有所有喜欢的东西。
107、美国学校的投资课程
美国教育部门认为，既然投资是当代人社会活动中所必需具备的基本技能和常识，那么，就应当从小抓起。按照美国的教学大纲，学生从七年级开始学习投资课程。
这项课程得到了华尔街金融家们的支持，因此每个学校都得到了25万美元的“模拟投资”奖金。这笔奖金是真正地进入投资市场的，可能赚来更多的钱，也可能赔得无影无踪。
学生们对投资课程都很感兴趣，一个个为自己的训练小组取上晌亮的名字：“未来百万富翁”，“聪明投资家”……
13岁的希拉里和他的伙伴，是麻省阿里顿盛内迪斯学校8年级的学生。他们在课余尝试着进行投资，他们不仅向华尔街的大金融家们提出了挑战，而且自己提出了一个响亮的口号：“打败华尔街”他们利用学校提供的投资奖金进行了5万美元的模拟投资，其中，2万美元用于购买股票，2万美元用于购买共同基金，1万美元用于购买海外基金。学校拥有互联网络，这一切坐在教室里便可以完成了。
在美国东部的学校里，像小希拉里这样的少年投资家比比皆是。
学生们这样做，并非不务正业，而是在实践教学大纲中所规定的投资课程内容，这也是近些年来美国教育界所事实的“华尔街聪明少年”的投资教学计划的一部分。
这一投资教学计划，目前已在美国东部的一些州里实施，主要对象是13～15岁的少年：
108、1…13岁孩子财商教育进度表
美国家长认为让孩子接触钱、了解钱并学会如何合理地使用钱，有利于从小培养孩子的经济意识和理财能力，因此金钱教育就成了美国家庭教育的重要内容之一。
在美国，财商知识教育被称为“从3岁开始实现的人生幸福计划”。
这一教育要求孩子达到这样的目标：
3岁：能够辨认硬币和纸币：
4岁：知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须做出选择；
5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；
6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量硬币；
7岁：能看价格标签；
8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；
9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；
lO岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用；
11岁：知道从电视广告中发现事实；
12岁：能够制订并执行两周的开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语；
13岁以上：尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。
109、外国富翁如何教育子女理财
只有纯真，不懂理财并不够
许多父母在培养子女时深怕孩子染上贪钱的恶习，让孩子不沾金钱的边，在充满竞争和风险的社会中如此“纯真”很容易被淘汰。
刚去世的索尼公司创始人盛田昭夫刚懂事时，其父亲就告诉他：“你是家中的长子，是未来的米酒商。”盛田昭夫从小就被当作家产继承人来培养，渐渐地精明能干，做生意精打细算，后来终成大器。
能省不如会赚
摩根财团的创始人摩根靠卖鸡蛋和开杂货店起家，发家后对子女要求严格，规定孩子每月的零花钱都必须
