我的财富梦-第14部分
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金部长甚至记录了没有告诉妻子而私自设立的个人“小金库”的情况，并写明之所以这样做的理由。还有自己应该获得的退休金，以及一些非常琐碎的小事都一一记录了下来。
其次是保险记录。其中包括听从朋友的劝告加入的保险，也有为自己选择的保险，还有为妻子和孩子加入的保险。所有的项目都整理得一目了然。上面还记录了自己因交通事故死亡时应该得到的赔偿金数额，以及因疾病死亡时应该得到的赔偿金额。后面还附有遇到保险方面的问题时，可以去请教的人的姓名，即那些具有丰富保险知识的、在保险公司工作的学长们的名单。
然后，是自己持有的有利股份。股份还有多少，怎样去找回股份，找回之后还应该怎么办等等问题都做了详细的笔记。
最后，他还留下对自己使用的信用卡的说明。正在使用的信用卡的种类是什么，结账日是哪一天等等。这样可以防止信用卡被盗后滥用而致使家人蒙受损失。
金部长说在写遗书的过程中，自己获得了意想不到的收获，那就是对自己的财产和负债有了清楚的了解。对自己的经济状况进行清晰的剖析后，确立明年的资金使用和生活计划就方便得多。
在每年秋天写遗书的时候，金部长回顾已过去的一年，发现自己的不足和错误并加以改正。而在这个过程中，来年应实践什么样的计划自然得以浮现在脑海中。对金部长而言，遗书是鞭策自己完善生活态度的主要方式。笔者已征得金部长的同意，在附录中公开两封他写给家人的遗书。
第二部分 怎样创造10亿资产
积累种子钱——100％利用银行和保险（1）
理财始于银行
储蓄——打造10亿梦想第一关
毁掉您的信用卡
摆脱金融前科
我爱我家，保险为盾
年金，老有所倚
低利息时代，用税金补偿利息损失
您知道ELD和ELS吗？
理财始于银行
银行是一个可以存钱，必要时提供贷款的场所
您还认为银行是投资对象吗？
银行作为公益机关和“庶民之友”的亲切感已开始渐渐褪色，但仍然是离我们最近且应该积极利用的对象。
在资本的积累阶段应与银行保持良好关系，但完成资本积累后应与银行保持距离。因为储蓄是存款，而不是投资。
银行可以带给人们安全感，但支付的利息比其他金融机构低。然而，贷款时的利率也比其他金融机构低。也就是说，借钱时利用银行比利用其他金融机构占优势。
贷款可分为担保（抵押）贷款和信用贷款两大类，抵押贷款利率优于信用贷款。从银行的角度来看，信用贷款损失的几率较大，利息自然很高。
贷款时期
那么，什么时候需要贷款呢？从第一次购房时开始。前面也讲过应该先购买房产，但很少有人能一下子拿出那么多钱。别担心，只要有稳定的收入，银行贷款并不是件可怕的事情。
债务会给人带来心理负担，但房屋贷款可以排除在外。因为这不是消费，而是一种投资。在某种程度上贷款也会成为成功的动力，为了还贷款会更加勤俭节约。
当然，应注意贷款不要超过收入水平能承受的范围。但如果你有信心按时还款就另当别论了。如果你的固定收入为200万元韩币，而每月固定支出为100万元，那么可供支配的余额为100万元，即可用于支付住房贷款“本金＋利息”的最高限额为100万元。
为了有效利用这100万元偿还本金和利息，你最好自己计算一下如何在规定期限内偿还约定的金额。一般银行电子屏上会显示贷款利率表，右边显示贷款分类，下方依次显示贷款期限，将贷款金额和期限适当调整就可得出最佳方案。如银行没有显示屏，可利用Excel制作表格。
你可能认为每月向银行支付利息有点冤枉。但是，如果你没有房子，必定要支付抵押金或月租费，所以大可不必觉得可惜。
月租是每月固定的支出，而抵押金到期后会原数退还，因此你可能会有一种抵押金不是支出的错觉。但如果你没有将这笔钱作为房屋抵押，而是存到了银行，就会产生一定的利息。所以，表面看来你没有任何支出，但实际上有利息部分的机会损失。
但是买了房子以后，还贷款的过程中房子成为个人所有，所以不发生任何机会损失。这也是很多人钟爱银行的原因。
储蓄利率与贷款利率的陷阱
在计算银行利息的时候始终要考虑税的问题，即利用银行时一定要减去税金部分。
假设教保银行存款利率为6％，贷款利率为5。5％。当然这仅仅是一个假设，没有一个银行的存款利率会高于贷款利率。银行是以低存款利率和高贷款利率之间的差额来赢利的，如发生存款利率高于贷款利率的逆差，银行恐怕就要关门大吉了。
不管怎样，如在教保银行以5。5％的利率贷款，再以6％的利率存款，是不是会产生0。5％的利润呢？答案是否定的。
原因在于我们贷款时支付银行5。5％利息的全部，而存款时6％的利息收入中要扣除15％的所得税及1。5％的居民税，共缴纳16。5％的税金，实际利息收入为6％的83。5％即5。01％，结果反而损失0。49％。
第二部分 怎样创造10亿资产
积累种子钱——100％利用银行和保险（2）
储蓄——打造10亿梦想第一关
以节约和忍耐控制支出
银行存款才会节节高升
要攒钱必须控制支出。收入稳定的工薪阶层每月收入和支出应该是比较固定的。购买生活必需品，缴纳各种税金及物业管理费后，大部分与收入持平甚或超过收入。
在这种情况下，怎么可能攒下钱呢？很多人都会对此心存疑虑。但是，有志者事竟成，一定能找到攒钱的好办法。既然无法增加收入，那就只能减少支出了。关键是要下定决心削减不必要的支出。
换句话说，就是只支出必须支出的费用。要攒大钱必须从坚定的守财奴做起。没有这种自我牺牲精神想攒大钱是不可能的，必须下狠心节约一切不必要的开支。在资本的积累阶段，这是唯一的办法。下面我们一起来看一下，有什么省钱的办法。
大信证券韩代理的守财策略
大信证券公司的韩代理除了部门聚餐几乎不在外面用餐。难得想在外面吃的日子就选择家门前的手擀面馆，要两人份可以让一家三口美美地享用一番。
想离家远点的时候，就去钟路3街后巷子里的一家海鲜面馆。穷困的大学时代他曾与妻子来过几次，所以还可以尽情重温恋爱时甜蜜幸福的感觉。一碗热腾腾的面只要2500元韩币，浓浓的海鲜汤却是极品中的极品。
结婚纪念日的时候，就在温馨的小家里来一次浪漫的烛光晚餐。即使是一瓶仅4000元的“MD20”葡萄酒，在摇曳的烛光下品尝起来也别有一番滋味。当然，韩代理也想在漂亮的西餐厅享用美食、喝高级葡萄酒，但那种奢侈的生活只能等到二十年后。现在，还是吃着妻子精心准备的菜肴，想像着二十年后在西餐厅喝着陈年葡萄酒，追忆过往人生的动人场面吧。
最近，韩代理停掉了妻子的手机。前几天与妻子一同算账时，意外发现在通讯费用上支出较大，经过妻子同意后决定停掉妻子的手机。
虽然内心不免对妻子有一丝歉疚，但只有齐心协力，才能比翼双飞。韩代理认为现在给妻子买手机，不如在45岁的时候攒下10亿，在妻子的无名指上套一枚钻戒。
三星第一医院金护士的简朴生活
三星第一医院的金护士为先生买西装的时候一般会去折扣店。虽然是几年前的款式，但却能打2~3折，价格非常低廉。先生偶尔也会抱怨衣服过时，她就半撒娇半强迫地让他穿上。久而久之先生也就不再抱怨，反而会感激她为自己添置新衣。
金护士全家都戴眼镜，每半年或一年要更换一次。为了养成只购买必需品的习惯，金护士只更换镜片，镜框没问题的继续使用。镜片也特意到南大门市场去买，除去来回路费也比在家附近的小店买划算得多。
为家人选购内衣时，金护士去批发市场的小摊上买2000元5件的促销装。1万元一件的名牌内衣要等到攒下10亿后再买。她最骄傲的一件事是可以用10L的垃圾袋装11L的垃圾。金护士相信，现在过得拮据一点，以后的生活必定会好起来的。
三星信用卡郑部长的自己动手策略
前几天，家里的坐便来回晃动，郑部长到小店里买了些水泥，拿回家加水拌匀后抹在坐便底部，坐便很快变得整洁牢固。家里用的菜板也是在妻子的要求下由郑部长亲手做的。郑部长觉得这种小事情找人来做是一种浪费。
孩子们的数学是郑部长亲自教的。郑部长每天都要备课，然后再教给孩子们。孩子们也很享受可以与父亲亲近的学习时光。
郑部长全家人经常一起去博物馆。据郑部长所知，光汉城市内就有国立博物馆、民俗博物馆、货币博物馆、农业博物馆、外交博物馆、盆栽博物馆等。大部分博物馆是免费或者收费非常低廉的，但却能学到很多有用的知识。
从博物馆回来后，郑部长会和孩子们一起写游记。虽然父亲和孩子看事物的角度不同，但在一起写一起读的过程中，一家人会相处得更加亲密而融洽。
郑部长的车已经用了8年，而且要用到报废为止。不是很远的地方，一般会步行过去，既锻炼了腿脚，又可以节省交通费。上下班时通常乘坐地铁，有时也坐公共汽车。有了10亿以后，郑部长打算买一辆“EQUUS”，但现在还不是摆阔的时候。
把收入的一半以上存起来！
第二部分 怎样创造10亿资产
积累种子钱——100％利用银行和保险（3）
把收入的一半以上存起来，这是挑战“10亿梦想”的第一关。当然不是让你一辈子都当守财奴，但最难的是开始的积累阶段，所以只能成为守财奴。
问题是怎样在最短的时间内攒下10亿。一定要时刻提醒自己，也许现在随意消费的100元钱，就可能成为通往富裕之路的绊脚石。等完成财富积累之时，也就是可以微笑着回顾过去，随心所欲消费的时刻了。
在这里，我想强调一下：现在是攒钱的时候，而且要在最短的时间内攒够10亿！唯有如此，财富才会像滚雪球一样越滚越大。
即使有人在背后嘲笑你财迷心窍，不要生气，就当他们不存在吧！那些曾经嘲笑过你的人，最终都会尝到没钱的痛苦滋味的。
毁掉您的信用卡
自重自爱、有节制地使用信用卡
但如果您没有自信，那么，马上毁掉您的信用卡
“10亿梦想”最大的敌人是“负债”这个怪物。其如果能够善加利用会成为像史莱克那样善良的怪物，但一个不小心，就会在瞬间变成像弗兰克斯坦一样可怕的怪物。最容易让你背上负债十字架的就是信用卡。
如果你真正了解信用卡的利率一定会大吃一惊。某信用卡公司的年利率直逼30％，而银行年利率只有4％，这简直是吃人的暴利。
随身携带一两张信用卡，购物时有计划地使用为好。这样不仅可以提
