富爸爸,富孩子,聪明孩子-第20部分

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　　　　听到他这么说，我向前探了探身子。在我们家，几乎所有的人从爸爸到他的兄弟姐妹，都是学校系统的雇员，说成绩不重要几乎是亵读他们。“我们的成绩怎么会不重要呢？这些成绩可是会跟我们一辈子的。”　我既震惊又无力地说出这句话。
　　　　富爸爸摇了摇头，然后往后靠了一靠，严肃地说：“听着，迈克和罗伯特。我将告诉你们一个大秘密。”　富爸爸停顿了一下，以保证我们能集中注意力听他的话。然后他说道：“我的银行家从不会向我索要成绩单。”
　　　　这句话让我惊呆了。几个月来，迈克和我一直在担心我们的成绩。在学校，成绩就是一切。我的父母、朋友、亲戚均认为成绩代表一切。而现在富爸爸的话却震撼了我的思维方式，即我的生活会被差成绩毁掉的思维方式。“你到底在说什么？”　我反问道，还不能完全理解富爸爸刚才所说的话。
　　　　“听着，”　富爸爸说，他往后摇了摇椅子，他知道我们在听，现在他要说得更清楚明了。
　　　　“你的银行家不向你要成绩单”？我重复道，“难道你是在说成绩不重要？”
　　　　“我说了吗？”　富爸爸反问道，“我说成绩不重要了吗？”
　　　　“没有，”我惆促不安地说，“你没这么说。”
　　　　“那么我说了什么？”他问。
　　　　“你说‘我的银行家从不向我索要成绩单’。”　我答道，对我而言，这么说太难理解了。因为我身处教师之家，好成绩、考试分数和好的成绩单意味着一切。
　　　　“每当我去见银行家，”　富爸爸说，“他从不说‘给我看看你的成绩’。”他接着说道：“我的银行家会问‘你真是个A等生吗？’他会让我展示我的成绩单吗？或者他会说‘嗅，你成绩很好，我借给你100万美元吧。’他会这么说吗？”
　　　　“我想不会，”迈克说，“至少我和你一起去他办公室的时候，他从未向你要过成绩单。而且我知道他不会根据你的学习成绩平均分给你贷款的”。
　　　　“那么他会向我要什么？”　富爸爸问。
　　　　“他会要你的财务报表，”　迈克快速答道。“他总是要你最近的财务报表，他想看你的损益表和资产负债表。”

你离开学校后的成绩单
　　　　富爸爸点了点头继续道：“银行家只会要财务报表。银行家关心的是每个人的财务状况，他不会在意你是穷还是富，受过教育或未受过教育。不管你是谁，他们只想看你的财务报表。你们知道银行家为什么要这样做？”
　　　　迈克和我摇了摇头并等待着答案。“我从未认真想过这个问题，”迈克说话了，“告诉我们，好吗？”
　　　　“因为你的财务报表就是你离开学校后的成绩单。”　富爸爸用浑厚、低沉的声音说道，“问题是，大多数人离开学校时，还不知道财务报表为何物。”
　　　　“我的财务报表就是我离开学校后的成绩单？”　我怀疑地问道，“你是说它是成年人的成绩单？”
　　　　富爸爸点了点头，“它是成年人的成绩单。可问题还是，大多数成年人并不真正知道财务报表是怎么回事。”
　　　　“这是成年人惟一的成绩单吗？”我问，“是否还存别的成绩单？”
　　　　“有，还有别的成绩单。财务报表是你非常重要的成绩单但不是惟一的。另一张成绩单是你的年度体检报告，通过验血和其他检查程序来告诉你的健康状况及需要改进的方面。还有一张成绩单记录了你的高尔夫球的和保龄球比赛的得分情况。人的一生中，会有很多不同的成绩单，但个人财务报表是最重要的之一。”
　　　　“所以一个人即使在学校时成绩单上全得了A，而在生活中的财务报表上仍有可能得F？”　我问，“这是你的意思吗？”
　　　　富爸爸点了点头，“这种事一直在发生。”

在学校看成绩好坏，在生活中看财务报表状况
　　　　对我而言，在15岁那年的英文课成绩不及格的确是极为宝贵的经验。因为从中我认识到，对学校和学习，我有一种不好的态度。这次考试不及格使我猛醒，并开始转变我对学校的态度和改正我的学习习惯。我还在生命的早期就认识到，在学校里成绩很重要，可一旦离开学校，财务报表就是我的成绩单。
　　　　富爸爸对我说：“在学校，学生每学期收到一张成绩单。如果一个学生遇到困难，倘若他或她愿意，还会有时间去克服、改正它。而在现实生活中，大多数成年人都不会收到定期一张的财务成绩单，所以就有许多人在财务问题中苦苦挣扎。许多人从不会认认真真地考虑自己的财务状况，除非他们失业了，遇到意外事故了或者除非到了迫不得已却为时已晚的境地。准备退休了，或因为大多数成年人不会收到定期的财务成绩单，他们也就不能进行必要的财务改正以实现财务安全。他们也许有高薪工作、大房子、好车而且事业顺利，但他们的财务成绩仍是不及格。许多在学校学习很好的聪明学生，穷其一生只得了个财务成绩不及格的分数。这就是没有财务报表的代价。我时时翻看我的财务报表以确认我什么地方做得好，什么地方做得不好，以及什么地方需要改进。”

成绩单会暗示你哪些地方需要改进
　　　　从长期看，那次不及格倒成了件好事，因为迈克和我在学校里表现好多了，虽然我们永远都成不了最优秀的学生。从州大学理事那儿，我拿到了位于马里兰州安纳波利斯的美国海军军事学院和位于纽约的美国商业船舶学院的人学通知书。迈克因为决定继续留在夏威夷作他爸爸的学生，就选择了就读夏威夷大学，并于　　1969年毕业。而我也同年从美国商船学院毕业。的确，从长远来看，那次不及格的经历是无价的，因为它使迈克和我改变了对学校的态度。
　　　　在学院里，我克服了对写作的恐惧，并开始喜欢它，虽然我仍是个弊脚的作者。我很感谢在学院里教授了我两年英文课的教师A。A。诺顿博士，他帮助我克服了对英文的自信心不足。曾经的恐惧和偏见。如果没有诺顿博士和我的合作者莎伦？莱希特，我怀疑我今天能否成为《纽约时报》和《华尔街日报》的作者。有时我想，如果我15岁时没有得到不及格的成绩，如果在这段时间里得到家人的帮助，我决不会进行人生的改变并成为畅销书作者。这就是成绩单，尤其是不好的成绩单的重要性。
　　　　最后，我意识到，成绩单并不是测试我们已知的东西，而是告诉我们在生活中尚需改进的地方。个人财务报表也在告诉我们同样的道理。它是你在财务方面进行得好坏的报告单，是你一生的成绩单。
现在，你的孩子也需要一份财务成绩单
　　　　9岁时，我开始接受了财务启蒙教育，在这一年，富爸爸向我介绍我的财务成绩单。读过《富爸爸，穷爸爸》一书的人，会记得富爸爸的第二课就是教授财务知识的重要性，或者说是，教授你一旦离开学校后阅读财务报表的能力。
　　　　我没有意识到富爸爸是在帮助我和他的儿子为进人现实世界做准备。但他的确通过教我们基础财务知识而为我们做好了进人现实世界的准备。而这些课通常不会在学校里教给十几岁的孩子，也不会教给成年人。对财务报表的初步了解给了我极大的财务自信和对金钱的成熟看法。我明白了资产和负债、收入和费用的不同，同时还了解到现金流的重要性。许多成年人因不了解它们的微妙差异，以及缺少必要的财务教育，导致在辛苦工作、挣钱很多后，仍不能在财务上领先。
　　　　通过很好地理解财务报表，我得到的收益远不止是自信心的增加。从中我得到启迪，明白了富爸爸所说的3个C，即自信（confidence）、控制（control）和改正（correction）的内涵所在。
　　　　他曾对他的儿子和我说：“如果你们了解了财务报表的真正作用，你们就会对自己的财务更有信心，更能控制自己的财务。尤其重要的是，当财务出现偏差时，你们能够及时改正。缺少财务知识的人在财务自信上就会不足，所以他们疏于控制和改正。直到事情已无可挽救时，他们才会意识到自己的错误。”
　　　　很小的时候，我就开始通过智力、情感、体能和精神来学习3C的技能。那时我并不很理解，直到今天我仍没有全弄明白，但基础财务教育的确是长期的、终生的财务学习的基础。这一基础财务教育开启了我一生的财务学习之门，可以说我对财务报表的理解为我一生的财务学习奠定了良好的基础。

我的第一张图
　　　　富爸爸用简单的图示开始对我们进行财务知识教育。
　　　　一画出图后，富爸爸希望我们能理解各个财务术语、定义及其相互关系。我知道了术语和图表的相互关系。我曾与受过财务培训的人谈话，他们说尽管他们在学校上过会计课，但仍然不太明白各个财务术语间的关系。可富爸爸说：“关系才是最重要的。”
收入
支出

资产 负债

财务问题从何而来
　　　　穷爸爸常说：“我们的房子就是资产。”　这正是他大部分财务问题的起源。这是对资产定义的误解或者未能发现其定义间细微的差异，而就此导致了爸爸和大多数人的财务困难。向池塘里扔一个小石子，你会发现以小石子落人水中的位置为中心，会泛起层层涟漪。当一个人开始人生历程，而不能了解资产和负债的差异时，涟漪将会引起他们以后生活中的财务问题。这就是富爸爸为什么说：“关系才是最重要的。”
　　　　虽然前几本书中，我已讲过这一课，但仍有必要重温。这是在孩子的生命早期，给你的孩子一个财务头脑启蒙的至关重要的第一步。
如何定义资产和负债？
　　　　如何定义资产和负债呢？当我翻查到字典中关于它们的定义时，我更加迷惑不解了。其实这个问题正是反映了这些定义只是针对了智力学习，而忽视了感性学习的需求。财务报表的简单图示给了这个定义以感性学习的可能，虽然只是一张纸上画的几条线。
　　　　为阐明我的观点，不妨先看一下字典中关于“资产”一词的定义。
　　　　资产：a：死人的财产。b：一个人、组织、公司的各类财产之和。C：资产负债表上用于说明所拥有财产账面价值的项目。
　　　　对那些拥有语言天赋的高智商的人来说，这个定义可能很清楚。也许他们还能深入理解这个词并明白资产到底是什么。但对一个9岁的孩子来说，这个词什么也说明不了。对一个9岁的正在学习致富的男孩来说，字典中的定义无疑是不充分和具有误导性的。如果智力就是发现细微差异的能力，为了成为富人，我就需要发现比字典所提供的差异更多的细微差异，我还需要它们用词语以外的多种形式表现出来。
　　　　富爸爸把这个定义生动地表达出来从而增加了它的差异性。这样做的结果是使我能够发现随着生活的改变而出现的细微差异。他只用一张纸就达到了这个效果并让我看到了收入表和资产负债表之间的关系。他说：“决定某样东西是不是资产的是现金流，而不是你列在资产负债表上的废物。现金流是金钱世界中最重要的词汇，同时也通常是最不被理解的词汇。大多数人能看到现金，但却看不到它的流动。可正是现金流决定了一样东西到底是资产、负债还是废物。”

关　系
　　　　“正是收入表和