富爸爸,富孩子,聪明孩子-第37部分
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怎样给孩子零花钱：古老的争论
莎伦？莱希特（注册会计师、母亲）
该不该给孩子零花钱是一个一直在谈论的问题。父母该怎样做？目前似乎并没有一个明确的答案。
许多家长在“零花钱”问题上感到困惑，他们忘记教给孩子们怎样处理手中的钱。无论这笔钱是来自零花钱还是由于完成某项特殊任务而获得的报酬，孩子都需要学会负起财务责任。
无论孩子有没有收到过零花钱，他们长大后都要面对财务问题，都要寻找能够支持他们日后成功的财务解决方案。而从小教会孩子对金钱负责任，将会为他们日后很好地处理个人财务问题打下良好的基础。如我们14章中所讲述的，富爸爸教罗伯特认识现金流象限的右侧正是要向罗伯特强调财务责任的问题。成功的企业家和投资者已能够很好地履行财务职责并在他们不断的成功中证明了这一点。
零花钱
所谓“零花钱”就是定期给个人或家庭的费用数额。零花钱的定义适用于许多地方，怎样向孩子们解释零花钱的含义是极为重要的。孩子们是把否零花钱看成是“理所当然”，还是会把零花钱视作完成一项协商好的任务或履行了一项职责后得到的一笔津贴？在理所当然思想日益成为成人世界中问题时，我们相信父母不应培养孩子们认为每周他们都理所当然地应该得到一定数额的零花钱的思想。请比较以下两种情况的不同之处：
“约翰，现在你已经12岁了，应该给你一些零花钱了。以后每周五我都会给你10美元的零花钱，你愿意怎么花就怎么花。”
“约翰，每天晚上你做作业、参加体育运动，我们都认为你很努力，我们愿意鼓励你参加这些活动。你这么积极地参加各项活动，以后每星期你都会收到10美元的零花钱。”
为特定任务支付报酬
关于是给零花钱还是支付特定工作的报酬的争论有许多方面。我们不想支配父母的思想而是希望提供给父母一种适合他们自己的为人父母之道的选择。给零花钱会发展“理所当然” 的思想，而“支付特定的工作的报酬”也会从负面产生影响，使孩子们形成一种雇员意识。“你做这个，我会付你10美元。” 虽然通过一完成特殊的工作或任务挣到报酬是一个重要的争论点，但它仍是教育孩子承担全面财务责任的组成部分。
当所有的方法都失败时，就求助于贿赂
孩子们需要认识到他们应为家庭和社会做出的贡献，同时不应期望金钱上的补偿。家长们为使孩子们承担他们本应承担且不该接受报酬的任务，往往会求助于“贿赂”。我是根据个人的知识做出这一判断的。当你发现自己要求助于“贿赂” 时，就应像听到起床铃一样清醒过来，当你试图“贿赂”孩子时，你正在把控制权交给他们，你在把你作为父母拥有的力量交到你孩子的手中。许多家长掩饰其“贿赂”形式并称其为“奖励” 制度。
父母的策略
我们无意支配父母们的思想，我们有一些方法可以帮助父母们制定适合各自家庭的零花钱制度。可以对孩子采取4阶段计划。最重要的是，我们建议您能与孩子公开、持久地交流对此问题的看法。
阶段1：个人责任——确定你的孩子为了他们自己的健康和发展而应承担的一定责任和义务。（例如，早晚刷牙应被列人个人责任范围内，一些家长还把叠床或收拾碗筷列入其中。）个人责任不应得到任何的财务报酬。
阶段2：家庭或社会责任——确定应为家庭和社会环境承担的义务并不收取财务报酬。这些行为有助于孩子生存环境的美化。（例如，布置晚饭桌子、给弟妹们讲故事、帮年老的妇女拿东西等都是家庭或社会责任的例子。）家庭和社会责任没有财务报酬。
阶段3：父母根据自己的意愿确立一个准则，以确定是否给孩子零花钱以及哪些特定的任务或责任可以获得报酬。
应尽量防止在孩子身上出现“理所应当”的态度。让孩子参与上述准则的制定。你或许想让孩子为他们的零花钱向你收账，那么就让他们对所承担的任务更加负责（每周洗一次车对父母来说是可以不属于阶段2的事情，并可考虑据此每星期给一次零花钱）。一些孩子忙于体育锻炼和学校作业，于是父母就给他们一些零花钱以承认他们的努力。这里的问题是应公开地与你的孩子讨论你期望孩子所能承担的责任。
阶段4：启发孩子的企业家精神——鼓励孩子思考挣钱的方式。让他们提出任务或分享其他孩子挣钱的故事以开启他们的心智并抓住他们自己的机会。鼓励他们承担特定的“任务”并建立一套每项任务完成后的支付制度，让他们在工作结束后向你催帐。
这是富爸爸所谓的你的工作应和你的企业交流的哲学。对每项任务支付的数额由孩子的“工作”决定。孩子用他们自己的钱做的事是他们自己的“业务”。孩子认识到为他人工作和为自己工作的之间差异越早，他们财务成功的机会就越大。要向他们解释你在白天（早8到晚5点）所做的事是你的职业或工作，而你用钱（你的工资）所做的事是你自己的事业。
财务责任
许多父母在“零花钱”问题上走得很远，他们忘记教给孩子在收到钱后去做些什么。无论这些钱是来自零花钱、礼物或特定任务的工资，孩子们都需要学习承担财务责任。孩子只有在接受了财务教育之后，才会理解财务责任的意义。而且，为与“理所应当” 的思想斗争，我们还要教育孩子们了解迟来的报酬和信用卡债务。
财务教育
要教给孩子们有关资产与负债的概念；了解工资、被动收入和证券投资组合收入的不同，以及被动收入与组合收入的重要性；认识什么是额外支出。可用《富爸爸，穷爸爸》以及本书中的简单图表来教孩子。只有用这类财务教育来从小教导你的孩子，才会为他们的将来负起正确的财务责任打好基础。
迟来的报酬
财务责任涵盖了财务知识和对“迟来的报酬” 的理解，《富爸爸，穷爸爸》一书对“迟来的报酬”有较多的讨论。对孩子来说，建立一个储蓄计划的好处之一是教会他们认识“迟来的报酬” 这一概念的力量。通过和孩子一道制定财务目标并帮助他们制定实现目标的财务计划，你已向他们灌输了财富成功的配方。当他们实现这些目标时，在这一过程中建立的自尊更是无价。在今天这个报酬即付的世界里，我们正剥夺着孩子们来自于目标实现后获得的强烈的成功感觉。为什么会这样呢？因为我们总是给他们现存的东西而不是让他们靠自己的能力去争取。
例如，你的孩子想要一辆新自行车。用《富爸爸，穷爸爸》一书中介绍的哲学方法，穷爸爸会说“我付不起”，而富爸爸则说“我怎样才能付得起”。要教你的孩子说“我怎样才能……”，而不是“我不能”。帮助他们建立一个怎样才能挣钱买自行车的计划，鼓励孩子去想实现这个目标的计划。评估他们的进步并根据需要调整目标。让你的孩子用完成计划时所获得的最后的奖励买自行车。承认孩子的努力和最后取得的成功。
债务和信用卡
今天，信用卡已成为即付报酬的工具。不幸的是，当账单来到时，最后的结果却是迟来的灾难。应对的策略是类似上述买自行车的故事的财务目标的制定和迟来的报酬。
不论我们怎么看待信用卡，它们都已在我们今天的社会中泛滥。孩子们通过电视、收音机或观察，每天都会得到信用卡铺天盖地的“只需记帐便可” 的信息。父母们应让孩子们看到信用卡的整个画面，让他们了解信用卡的另一面，让他们看着你们付账单，并向他们解释信用卡的利息对资产负债表的影响。让他们看到每张信用卡上的债务极限。
也要给他们讲使用信用卡的好处，信用卡可以很好地帮助你逐项记录你是如何花钱的，许多人很聪明地使用信用卡，每月都结平账目以便银行无法收取利息。
许多家长自己就有信用卡债务问题，并担心一旦让孩子知道太多他们的财务状况，就会增加孩子们的恐惧。“现实生活”中信用卡债务问题远超过孩子们对它的理解。我发明了一种给孩子玩的《现金流》游戏，以便帮助家长教给孩子一些基本的财务知识。这个游戏典型化地处理了做出“支付现金或记帐”决策的过程。你的孩子会从中了解到信用卡的两面性（即付的报酬和账单来临时迟来的灾难），他们会在乐趣中玩金钱游戏。这样，当他们长大成人后，他们可能就会更好地直面或化解信用卡带来的危机。
临时工作
一旦孩子长大，对他们来说，学会肩负一项工作的责任非常重要。如果学习和体育活动的时间已得到了保证，可以允许孩子从事某些临时性工作。当他们拿到第一份工资时，向他们说明白在他们得到工资之前，政府已抽走了他们的所得税份额。
我还上高中时，父母要求我储蓄或投资我从临时工作中挣到的 50％的工资。立即存 50％的工资成了一种习惯，我被允许按我喜欢的方式花剩余的 50％。这是我在很小的时候就被灌输的“首先支付自己”的概念。到大学毕业时，作为学生我从储蓄零时工作收入的 50％中，就已积累了 20 000美元可用于投资资产。
作为父母，当孩子开始临时工作时，我也用同样的原则要求他们。他们看到了自己行为中的“首先支付自己” 的概念并意识到了它带来的长期利益。不幸的是，我的大儿子在大学时背上了信用卡债务。在我和他父亲不知道的情况下，他已在不知不觉中深陷于信用卡债务之中。
我认为教育孩子最好的方式是通过事例。我丈夫和我有几张经常使用的信用卡，有几张还可以累计飞行里程。可我们把信用卡看作是记账工具它可以记录我们所有的开销。我们按月付清所有金额以便我们永远都不支付信用卡利息。而我们的儿子却受每月低支付的诱惑，使用了即付报酬却在达到信用卡限额时陷入了迟来的灾难。他花了4年的时间去清偿他的错误带给他的债务，但在这一过程中，他也学到了非常有价值的一课。而且，他按月付清信用卡；今天，他已学会首先支付自己；今天，他承担起了财务责任。
财务成功
总的说来，给不给孩子零花钱这个问题的决定权在你自己。但要问问你自己制定了哪些与零花钱有关而且可以教育孩子的策略。你是否正在培养孩子具备：
？理所应当的心理？
？雇员的心理？
？企业家的心理？
财务责任与企业家精神结合后将会形成一种强大的力量。帮助你的孩子提高这两方面的能力，然后你就可以坐下来看他们实现一个又一个的财务成功。
罗伯特的评论
我同意莎伦所谈的内容并想增加一个细微的差别以进一步阐述这堂课。
我的穷爸爸专注于他挣了多少钱，他总是说：“接受良好教育，以便你能找到高薪工作。”
富爸爸并不在意他挣多少钱，而是专注于他能留住多少钱，这就是为什么他说：“你能留住多少钱比你能挣多少钱更重要。”他还说：“只关心挣多少钱的人总是要为关�
